クレジットカード現金化は家族や職場にバレずに利用できる？疑われたときの対処法
現金化の利用がバレない理由
クレジットカード現金化は、利用したことがない方からするとお金の工面をするという意味でキャッシングなどと似たイメージを持たれているものです。
それ故に、新規で利用の申し込みをする際に
- 在籍確認で職場にバレてしまうのではないか？
- 利用明細が自宅に届いて家族にバレてしまうのではないか？
といった心配をされる方も多いかと思います。
しかし、これもクレジットカード現金化の強みと言えますが、その心配は無用です。ではなぜ、キャッシングなどとは違い、周囲に発覚する心配をする必要がないのでしょうか？その理由について詳しく解説します。
また、それと同時に、現金化目的での利用がカード会社に疑われる恐れがないのかについても、こちらで併せて解説したいと思います。
家族にバレない工夫を業者がしている
キャッシュバック方式でのクレジットカード現金化を利用した場合、自宅に商品（だいたいが安物のアクセサリーなど）が届きます。これはキャッシュバック特典付きの商品を買った、という事実を残す形式上、必須となります。
そうなると、自宅に届いた商品を自分以外の家族が受け取り、もしそのまま開封してしまったら「なにやら怪しい取引をしているのではないか？」と疑われかねません。こういった事態を懸念して、クレジットカード現金化の利用になかなか踏み切れないという方は実際に多いです。
しかし、そういった心配事についても、優良な現金化業者のオペレーターに相談すれば、簡単に対処してくれます。商品配送を、営業所止めやコンビニ受け取りなどに変更してくれるのです。最近では、クレジットカード現金化取引の際に、商品の受け取りが自宅で大丈夫か確認を入れてくれる業者がほとんどです。家族バレが心配な方は、自宅以外での受け取りに変更してもらいましょう。
カード明細でバレない？
次に、カード明細から現金化の利用が発覚しないか、という懸念についてです。この点については、明細への記載そのものをなくすことはできませんが、大抵の場合ネット上の通販サイトショップ名が記載されるだけであり、「クレジットカード現金化」と直球で書かれるわけではありません。したがって、明細の利用先から疑われることはほとんどないでしょう。
気を付けなければいけないのが、利用金額についてです。高額決済をすれば、その金額から違和感を持たれる可能性はあります。どの程度の金額から疑いを持たれるかは、そのご家庭次第ですが、明細に利用金額が記載されることは考慮する必要があります。
明細に関しては、自分で管理できるようにしておくのが一番安全でしょう。
職場にバレることはない
キャッシングなどの新規申し込みをする際には必ず審査が行われます。審査では収入証明などの提出が求められ、本当に申告した会社に勤めているかを確かめるために、消費者金融のスタッフが知人などのフリをして職場に電話します。これがいわゆる在籍確認、と呼ばれるものです。
消費者金融は「知人という形で連絡するのでバレることはありません」とは言いますが、実際ほとんどの場合、よほど勘の鈍い人が電話を受けない限り、在籍確認であることが知られてしまいます。
クレジットカードでも同様の在籍確認が行われるのではないか、と懸念される方は多いですが、その心配は必要ありません。なぜなら、クレジットカード現金化ではそもそも「審査が行われない」からです。したがって、審査の一環である在籍確認も行われません。
なぜ審査が行われないのか
クレジットカード現金化において審査が必要とされない理由は、「クレジットカード現金化が金融行為ではないから」です。
融資など、お金を貸し付ける際には
- 相手に返済能力があるか
- 信用情報に傷がないか
など厳格に審査をすることが法律で義務付けられています。
しかし、クレジットカード現金化はお金の貸付ではなく、あくまでショッピング枠での買い物とそれに付随するキャッシュバックを行っているに過ぎません。したがって、貸金業法に則った審査を行う必要もない、という理屈です。
業者を通すことでカード会社に現金化を疑われる可能性も低くなる
クレジットカード現金化を利用したことがバレるとまずいのは、家族や職場に限りません。もっとも気にしなければならないのは、クレジットカード会社に疑われることです。なぜなら、万が一カード会社に現金化目的であることが発覚すれば、それは規約違反に該当し、カードの利用停止や残債の一括返済を求められる事態へと発展しかねないからです。
クレジットカード現金化業者は、そういった事態を招かないための工夫をいくつも凝らしています。現金化目的を疑われやすい、換金性の高い金券などではなく、個人によって価値の捉え方が変わるアクセサリーなどを購入商品として選定することもその一つです。
そして実際に商品を利用者宛に郵送することで、正当な商取引である形を成しているのです。
業者を通さずに自身で現金化をしようとすると、どうしても換金性の高い商品を購入する必要に迫られます。そうするとカード会社に現金化を疑われる可能性は一気に高まります。
以上のことからも、やはりクレジットカード現金化は専門の業者に依頼して安全に行うべきだと言えるでしょう。
疑われないようにするために
クレジットカード現金化業者に依頼するにしても、月に複数回の利用は避けるなど頻度は各個人で気にしておいた方が良いです。商品の詳細が不明な決済が立て続けに行われれば、確認が入る可能性もあります。
また、依頼する業者は、「過去のカード事故が0件」である業者の中から選ぶことをおすすめします。例えば、現金化業者のReliefは、29年という長い期間運営を続けているにも関わらず、これまでに利用者がカード停止になるような事故を一度も起こしていません。これは、選定する商品や利用金額など、様々な要素をしっかり考慮し、安全な現金化取引を続けているからに他なりません。
万が一疑われてしまった場合の対処
基本的に優良なクレジットカード現金化に依頼する限り、カード会社から疑いをかけられることはありません。しかし、万が一そうなった場合にどう対処すればよいかについても念のため確認しておきましょう。
カード会社から疑いをかけられると、一時的にカードが利用停止され、利用状況を確認するための電話連絡が入ります。この電話を無視し続けると、カードは止められてしまうので、必ず応答しましょう。電話では、いつ・どこで・何を・どういった目的で買ったかなどヒアリングされます。ここで問題なしと判断されれば一時利用停止は解除されます。
大事なことは、
- 電話には応答すること
- 変にごまかさずにはっきりと答えること
です。「知人へのプレゼントのために、ネットショップでアクセサリーを購入しました。」といった回答が無難でしょう。
カード会社に疑われる事態を避けるために、カード事故0件の業者を選ぶなどあらかじめできることはやっておくことが大事です。
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